Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Тихоокеанская звезда, Хабаровск, 20 ноября 2001 г.

Один полис другому не помеха

379 просмотров

— В последнее время все чаще приходится слышать о полисе добровольного медицинского страхования, который может заменить обычный полис. Я знаю, что эту услугу предлагают страховые компании, а в Европе и Америке это распространенное явление. Хотелось бы узнать, в чем суть добровольного медицинского страхования. (Галина Пилявская, г. Хабаровск).

— Сразу необходимо заметить: добровольное медицинское страхование — не альтернатива обязательному, а, скорее, дополнение к нему. Каждый гражданин России имеет конституционное право на бесплатное медобслуживание, и полис обязательного страхования его гарантирует. Но реально он покрывает лишь порядка 30 процентов затрат на лечение. Финансируются медицинские учреждения государством скудно, соответственно, растет число услуг, платить за которые так или иначе пациенту придется. Во многих странах, где медицина изначально являлась платной, давно отработан механизм страхования, с помощью которого осуществляется оплата медицинских услуг. В нашей стране процесс преобразования системы здравоохранения пока идет и закончится, видимо, не скоро, но схемы страхования, похожие на западные, уже действуют.

Схемы эти разные. В ряде поликлиник можно приобрести разовый страховой полис, который дает вам право на определенную медицинскую услугу. В данном случае можно сказать, что вы попросту ее оплачиваете. Гораздо больший интерес представляет рисковое страхование.

Упрощенно механизм добровольного медицинского страхования выглядит следующим образом. Вы обращаетесь в страховую компанию, платите определенный тариф (в каждой программе страхования он разный и зависит от вида лечения) и получаете полис добровольного медицинского страхования. Срок действия договора — обычно один год. Полис дает вам право на получение медицинских услуг на определенную сумму в тех учреждениях здравоохранения, с которыми работает ваша страховая компания. Краеугольный принцип медицинской страховки — сумма эта всегда больше, чем тариф. Как уже говорилось, величина тарифа зависит от вида лечения. Составляет он от 17 до 90 процентов от суммы страховки. Самый высокий — в сфере стоматологического лечения. Объясняется это высокими ценами на соответствующие услуги и тем, что человек, приобретший страховой полис на эти программы, наверняка им воспользуется. Но если в течение того срока, на который заключен договор, страхового события не произошло, то есть вы не заболели, уплаченный вами тариф возвращению не подлежит. Заключение нового договора подразумевает новую оплату. Впрочем, на то оно и рисковое страхование.

Добровольное медицинское страхование отличается от обязательного в числе прочего и тем, что поликлинику или больницу, где вы будете проходить лечение, можно выбирать самому или доверить это специалистам страховой компании, разумеется, из тех, с которыми компания имеет договорные отношения. В интересах страхователя — найти, где нужную вам услугу можно сделать дешевле, а в интересах ваших — чтобы это было сделано квалифицированно. В штате каждой серьезной страховой компании, занимающейся добровольным медицинским страхованием, как правило, есть эксперты из медицинской среды, которые консультируют клиентов.

Программы страхования бывают самые разные. В Москве сейчас существуют и такие программы, которые предусматривают круглосуточную медицинскую помощь, вызов доктора на дом, посещение поликлиники в выходные дни (специально для тех, у кого нет времени сделать это в рабочее время). Но для Хабаровска это пока экзотика, да и тарифы здесь существенно ниже столичных: в пределах нескольких сотен, в отдельных случаях — тысяч рублей. Наиболее распространены программы по страхованию стоматологического лечения, медосмотров, женских заболеваний, а также комплексные (в которые, однако, не входит стоматология). В каждой программе есть свои нюансы — например, изменение суммы тарифа в зависимости от возраста застрахованного.

Оформить страховку может как один человек, так и коллектив. В последнем случае страхователем выступает юридическое лицо — организация либо предприятие. При коллективном страховании размер тарифов меньше, чем при страховании одного человека, поэтому такой вариант представляется более выгодным.

КОШЕВОЙ Д.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »